第五节 智能合约

由于密码学货币的出现，智能合约这一技术正越来越走进现实生活。

智能合约是能够自动执行合约条款的计算机程序。或许在未来的某一天，这些程序可能会取代处理某些特定金融交易的律师和银行。

智能合约的潜能不只是简单地转移资金。一辆汽车或者一把房屋的门锁，都能够被连接在物联网上的智能合约打开。但是与所有的金融前沿技术类似，智能合约的主要问题是它怎样与我们目前的法律系统相协调，还有，会有人真正使用智能合约吗？

一、什么是智能合约

智能合约的理念可以追溯到1994年，几乎与互联网（World Wide Web）同时出现。为比特币打下基础而受到广泛赞誉的密码学家尼克·萨博（Nick Szabo）首次提出了“智能合约”这一术语。从本质上讲，这些自动合约的工作原理类似于其他计算机程序的if-then语句。智能合约只是以这种方式与真实世界的资产进行交互。当一个预先编好的条件被触发时，智能合约将执行相应的合同条款。

萨博的关于智能合约如何工作的理论还没有实现，因为没有天生的能够支持可编程交易的数字金融系统（如果银行仍然需要手动批准资金的转移，那么智能合约的目标就没有实现）。“实现智能合约的一大障碍是现在计算机程序不能真正地触发支付。”瑞波实验室的市场和交易主管Phil Rapoport如此评论。

比特币的出现及其广泛使用，正在改变阻碍智能合约实现的现状，从而使萨博的理念有了重生的机会。智能合约技术现在正建立在比特币和其他虚拟货币——有些人将它们称为“比特币2.0”——平台之上。因为比特币本身就是一个计算机程序，智能合约能够与它进行交互，就像它能与其他程序进行交互一样。问题正逐步被解决。一个计算机程序现在可以触发支付。

像比特币这样的密码学货币已经准备就绪，智能合约有望成为现实，但是最终可能会实现密码学货币和智能合约的双赢。智能合约能够向人们说明虚拟货币独特的益处，这将为虚拟货币吸引更多的用户。

二、自动化的简单交易

让我们举一个简单的例子，以英超足球比赛为例。假如你赌利物浦队赢，下注500英镑，或者2个比特币；你的朋友赌埃弗顿队赢，下同样的注。第一步，你和你的朋友将你们的比特币发送到一个由智能合约控制的中立账户。当比赛结束时，智能合约能够通过天空体育、BBC或者其他媒体确认利物浦战胜了埃弗顿，智能合约将自动地将你的资金和从朋友那赢得的钱，发送到你的账户。

因为智能合约是计算机程序，所以很容易增加更加复杂的“赌博”元素，例如赔率和分差。尽管现在有处理这种交易的服务，但是它们都收取费用。智能合约与这些服务的关键不同之处在于，智能合约是一个任何人都可以使用的去中心化的系统，不需要任何中介机构。

一个更加常见的例子是网上购物，如果你从网上买了某物，你可能不想立即付款，想等到卖家发货后再付款。所以你可以很容易地创建一个合约，该合约可以查询顺丰快递的物流数据，智能合约只有确认你购买的商品已经发往你的地址时，才发送货款给卖家。你应该已经发现了，这里描述的好像就是支付宝在网购时的功能，但是支付宝是相似功能下的中心化机制，也就是说，支付宝将你的交易数据与自动化逻辑都保存在了它们自己的服务器上，我们必须相信整个交易过程中支付宝不会偏袒任何一方。而真正的智能合约是将这一切都存储在整个网络的各个节点上，但同时又没有人有权限对数据或者程序进行任何修改，简而言之就是“无处不在却又无法企及”地存在。

三、与律师和银行说再见

如果你想想许多常规的金融交易，律师和银行的工作归根结底是重复性地处理平凡的任务。但是我们还不得不向律师支付遗嘱管理的费用，或者向银行支付房产抵押贷款的手续费。

智能合约能够使得这些处理过程自动化和非神秘化，使得普通人可以节省时间和金钱。

尽管你需要通过一家银行获得房贷，但是一般而言，银行不会持有长达30年的贷款。房贷债权将被卖给投资者。但是，你却持续地向银行还款，而不是向持有你的贷款债权的投资者还款。银行只是成为你每月还款的处理者，向投资者支付大头，小部分交税，更小部分用于房主的保险。

这只是一个非常简单的操作任务，但是银行经常需要一个季度到半年的时间来处理房贷的还款问题。他们只是从贷款者手里接受还款，将还款转交给投资者。他们凭此服务向人们收费。但是，理论上智能合约能够非常容易地处理这种业务。

如果贷款还款由智能合约处理，那么贷款处理费用将被取消，省下来的钱可以给消费者。最终的结果将使人们获得房屋所有权的成本更加低。

虽然智能合约仍然处于初始阶段，但是其潜力显而易见。想象一下，分配你的遗产就像滑动可调滑块决定谁得到多少遗产一样简单。如果开发出足够简单的用户交互界面，它就能够解决许多法律难题，例如更新你的遗嘱。就像前面赌球或者顺丰快递的例子，一旦智能合约确认触发条件——你已经死亡，合约就将开始执行，你的财产将被分割。

未来律师的职责可能非常不同于现在。在未来，律师